Cómo elegir una plataforma de orquestación de pagos: guía sencilla para tiendas en línea

¿Qué hace una plataforma de orquestación de pagos?

Para cobrar en línea necesitas un proveedor de pagos, que en la industria se conoce como PSP. Es la empresa que recibe el dinero de tu cliente y te lo deposita, como Stripe, PayPal o Mercado Pago.

Si vendes en un solo país, normalmente te basta con un PSP. Todo se complica cuando sumas un país, un nuevo método de pago o cuando tu PSP se cae y tus ventas se detienen.

Una plataforma de orquestación funciona como un conmutador telefónico para tus pagos. Tu tienda se conecta una sola vez a la plataforma. Después, la plataforma se comunica con varios PSP y elige cuál procesa cada pago.

Para entender bien quién hace qué, lee PSP, pasarela, agregador, orquestador: ¿cuál es la diferencia?.

Antes de elegir una plataforma de orquestación de pagos, mira cómo pagan tus clientes

Antes de hablar con cualquier plataforma, revisa tus ventas de los últimos tres meses. Anota tres cosas: en qué países vendes, en qué monedas y con qué métodos de pago te pagan.

En México, por ejemplo, muchos clientes pagan con transferencia SPEI o en efectivo en una tienda OXXO. En Brasil, Pix está en todas partes. Esa lista se vuelve tu lista de requisitos, y la plataforma correcta cumple con cada punto.

Confirma que cada método de pago ya esté activo

En la demo te van a mostrar muchos logos de PSP. Pregunta por cada uno si está activo hoy, en tu país, tanto para cobrar como para enviar pagos.

Haz dos preguntas más. ¿Quién firma el contrato con cada PSP, tú o la plataforma? Y si quieres sumar un PSP con el que la plataforma ya trabaja, ¿cuánto se tarda? Una buena respuesta suena a unos días de configuración, sin trabajo técnico de tu lado.

Pregunta cómo funciona el ruteo

El ruteo es el conjunto de reglas que decide qué PSP recibe cada pago. Por ejemplo: las tarjetas mexicanas van al PSP A y los pagos en OXXO van al PSP B.

Pregunta quién puede cambiar esas reglas y cómo. Algunas plataformas permiten que tu propio equipo lo haga desde una pantalla sencilla, y algunas te dejan probar una regla nueva con una parte pequeña de tus ventas antes de aplicarla a todas.

Pregunta si la plataforma reintenta un pago rechazado con otro PSP. Eso sirve cuando el rechazo viene de un problema pasajero, como un banco que no responde por unos minutos. Las redes de tarjetas también limitan cuántas veces se puede reintentar una tarjeta rechazada (reglas de Visa sobre transacciones rechazadas), así que pregunta en qué casos reintenta la plataforma y cómo se asegura de que al cliente se le cobre una sola vez.

Pide números en los que puedas confiar

El número que más vas a revisar es tu tasa de aprobación: el porcentaje de pagos que se aprueban. El detalle es que hay varias formas de calcularla.

Un ejemplo. 1,000 clientes intentan pagar. 800 pagan al primer intento, 100 pagan al segundo y 100 se rinden. Si cuentas clientes, tu tasa de aprobación es de 90%. Si cuentas cada intento, baja a cerca de 82%. Los dos números son "ciertos" y responden preguntas distintas. El 90% te dice cuántos clientes terminaron pagando. El 82% te dice qué tan bien funcionan tus pagos: pagos aprobados divididos entre todos los pagos que recibieron una respuesta final, aprobados o rechazados. Usa ese para comparar PSP y pregunta cuál te muestra la plataforma. Cómo calcular correctamente la tasa de aprobación de pagos explica el método más confiable.

Pide también que los motivos de rechazo aparezcan en una sola lista clara, igual para todos los PSP (lee Por qué un pago rechazado rara vez explica el motivo). Y para los pagos que se quedan pendientes, como una ficha de OXXO que el cliente todavía no paga, averigua cuánto tiempo pasa antes de que se cancelen. Pagos pendientes en LATAM: por qué se acumulan y cuándo deben expirar muestra los tiempos de cada método de pago.

Pregunta quién se queda con las tarjetas guardadas de tus clientes

Cuando un cliente guarda su tarjeta en tu sitio, la tarjeta se almacena en una bóveda segura y se reemplaza por un código llamado token (el PCI Security Standards Council define las reglas de seguridad para esto). Gracias a ese token, tu cliente puede pagar con un solo clic la próxima vez.

Si algún día cambias de plataforma, vas a querer llevarte esos tokens. Si no, cada cliente tendrá que volver a capturar los datos de su tarjeta. Pregunta quién se queda con los tokens y si el contrato te permite pasarlos a otro proveedor certificado, con un plazo y un precio acordados desde el inicio.

Calcula el costo real con tus propias ventas

El precio de una plataforma suele combinar varios conceptos: una comisión por pago o un porcentaje, un mínimo mensual y costos de implementación. Las comisiones del PSP normalmente se cobran aparte.

Pregunta si también pagas por los pagos rechazados y por los segundos intentos. Pregunta qué pasa si no llegas al mínimo. Después haz las cuentas con tus ventas reales de los últimos tres meses. Es la única forma justa de comparar dos ofertas.

Prepárate para el día en que un proveedor se caiga

Tarde o temprano, un PSP va a tener una caída. Ese día vas a querer saber a quién llamar, en qué idioma y en qué horario. También vas a querer saber qué tan rápido pueden pasar tus pagos a otro PSP.

Por último, lee las condiciones para dejar la plataforma: el plazo de aviso y cómo recuperas tu historial de ventas.

Plataformas de orquestación de pagos en Latinoamérica

Estos son los nombres que más aparecen cuando buscas una forma de vender en Latinoamérica. Cada uno tiene su propio enfoque, y las preguntas de abajo te ayudan a compararlos con los mismos criterios.

• Yuno: plataforma de orquestación de pagos nacida en Latinoamérica.
• dLocal: proveedor de pagos enfocado en métodos de pago locales de mercados emergentes.
• Spreedly: conocido por su bóveda de tarjetas y sus muchas conexiones con proveedores de pago.
• Primer: plataforma de orquestación de pagos basada en flujos de pago sin código.
• Gr4vy: plataforma de orquestación de pagos en la nube.
• Nopal: plataforma de orquestación de pagos que conecta a comercios en línea con los PSP locales adecuados a través de una sola integración.

Preguntas antes de elegir una plataforma de orquestación de pagos

• ¿Todos los países y métodos de pago que necesitas están activos hoy?
• ¿Quién puede cambiar las reglas de ruteo y cómo?
• ¿La plataforma reintenta los pagos rechazados y cómo se asegura de que a cada cliente se le cobre una sola vez?
• ¿Cómo se calcula la tasa de aprobación?
• ¿Los motivos de rechazo son claros e iguales para todos los PSP?
• ¿Quién se queda con las tarjetas guardadas de tus clientes y puedes llevártelas si te vas?
• ¿Cuánto cuesta con tus ventas reales de los últimos tres meses?
• ¿A quién llamas durante una caída?